时隔10年国务院再出保险业改革发展顶层设计，有哪些新表述、新信号？

摘要： ...

时隔10年，保险业顶层设计再出炉。

9月11日，国务院印发《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》（下称《若干意见》）。此前，国务院总理李强于8月30日主持召开国务院常务会议，研究推动保险业高质量发展的若干意见。

业内人士向澎湃新闻表示，此前，国务院也曾两次发布有关保险业深化改革或促进保险业加快发展的若干意见。此次《若干意见》主要围绕强监管、防风险和推动保险业高质量发展这三大中心任务，对我国保险业未来5-10年的改革发展作出了一个系统的谋划和安排。

中国人民保险集团相关负责人表示，在二十届三中全会进一步全面深化改革部署加快推进之际，国务院正式发布推动保险业高质量发展的若干意见，对于保险业更好发挥经济减震器和社会稳定器功能、服务中国式现代化具有重要意义。 

《若干意见》明确，到2029年，初步形成覆盖面稳步扩大、保障日益全面、服务持续改善、资产配置稳健均衡、偿付能力充足、治理和内控健全有效的保险业高质量发展框架。保险监管制度体系更加健全，监管能力和有效性大幅提高。到2035年，基本形成市场体系完备、产品和服务丰富多样、监管科学有效、具有较强国际竞争力的保险业新格局。

总的来看，《若干意见》要求，严把保险市场准入关，严格保险机构持续监管，严肃整治保险违法违规行为，有力有序有效防范化解保险业风险，提升保险业服务民生保障水平，提升保险业服务实体经济质效，深化保险业改革开放，增强保险业可持续发展能力，强化推动保险业高质量发展政策协同。

业内人士向澎湃新闻表示，《若干意见》强调了要充分发挥保险的功能和作用，首次对保险业的功能和定位进行新的表述。

《若干意见》指出，要以强监管、防风险、促高质量发展为主线，充分发挥保险业的经济减震器和社会稳定器功能。保险业要专注主业，保护消费者合法权益，更好满足人民群众日益增长的保险保障和财富管理需求；要发挥人寿保险的家庭保障和财富传承功能；要满足人民群众多样化养老保障和跨期财务规划需求。

就持续深化重点领域改革来看，《若干意见》提出要推进产品转型升级，支持浮动收益型保险发展；以新能源汽车商业保险为重点，深化车险综合改革；发展多层次农业保险，推动农业保险扩面、增品、提标，及时规范理赔；探索责任保险和家庭财产保险创新等。

业内人士指出，《若干意见》首次提出了发展浮动收益型的保险，也是指导行业未来向浮动收益型的保险，其实就包括分红险、万能险等浮动收益型的保险去转型。一直以来，监管部门始终强调推动保险业回归保障，聚焦主业，而且取得了很多成效。但是什么叫保障，行业一直有不同的理解。有的片面的理解认为分红险、万能险偏离了主责主业，背离了保险保障本源，实际上这些险种首先它都是保险保障的保险产品，同时是一种浮动收益型的保险产品。

“《若干意见》提出这样的发展方向也是基于行业目前的发展阶段，对未来特别是近两年利率快速下行的背景下，对行业未来的高质量发展提出一些明确的方向。”业内人士说道。

对于保险资金未来的运用，《若干意见》也提出，要发挥保险资金长期投资优势。培育真正的耐心资本，推动资金、资本、资产良性循环。加大战略性新兴产业、先进制造业、新型基础设施等领域投资力度，服务新质生产力发展。引导保险资金为科技创新、创业投资、乡村振兴、绿色低碳产业发展提供支持。

除此之外，《若干意见》也对不同类别的保险公司未来的发展指明方向，包括支持大型保险机构做优做强，引导中小保险公司特色化专业化经营发展，提升保险资产管理公司长期资金管理能力，推动保险中介机构规范提质发展，推动再保险公司加大产品、服务和技术创新力度。

在政策协同方面，《若干意见》要求，要健全央地协同工作机制，强化宏观政策协同，深化部际协调联动，打造政治过硬、能力过硬、作风过硬的监管铁军。

例如，要推动保险领域法治建设；加大违法违规行为联合打击力度；强化行刑衔接、纪法衔接；健全重大违法违规线索双向通报机制，加大案件移送力度；在违法违规股东清退、问题机构风险处置等方面，推动发挥司法强制执行、集中管辖等作用。